alencon-immo Nous allons discuter des critères à respecter pour obtenir un prêt immobilier. Si vous pensez à investir dans l’immobilier ou à acheter votre première maison, comprendre ces critères vous aidera à maximiser vos chances de succès.
Obtenir un prêt immobilier peut sembler intimidant, mais avec les bons critères en place, vous serez plus près d’atteindre votre rêve immobilier. Assurez-vous de bien comprendre chacun de ces critères pour vous donner toutes les cartes en main lors de votre demande de prêt immobilier. Passons maintenant en revue les critères importants pour les prêteurs.
Avoir un apport personnel suffisant
Pour obtenir un prêt immobilier, disposer d’un apport personnel conséquent est important. Cela indique que vous pouvez financer une partie du montant total de l’acquisition par vous-même, sans avoir besoin de recourir entièrement à l’emprunt.
- En général, les banques demandent un apport personnel représentant entre 10% et 20% du montant total de l’acquisition.
- Cet apport peut prendre différentes formes : épargne, héritage, donation, vente d’un bien immobilier ou autres actifs financiers.
- Disposer d’un apport personnel conséquent montre votre capacité à épargner et à gérer votre budget, ce qui augmente la confiance de la banque lorsqu’elle vous accorde un prêt.
Bien sûr, vous pouvez obtenir un prêt sans apport personnel, mais cette situation est moins courante et requiert généralement des garanties supplémentaires, telles qu’une caution, une hypothèque ou une assurance-crédit.
Mon conseil :
Si vous envisagez d’investir dans un bien immobilier, commencez dès que possible à épargner pour votre apport personnel. Cela montre que vous savez gérer vos finances et augmente vos chances d’obtenir un prêt immobilier avec des conditions avantageuses. En effet, plus votre apport personnel est important, moins vous prenez de risques pour l’obtention de votre prêt immobilier.
2. Avoir une situation professionnelle stable
Avoir une situation professionnelle stable est l’un des critères les plus importants pour obtenir un prêt immobilier. Les banques cherchent à minimiser les risques et privilégient les emprunteurs qui ont une garantie de revenus réguliers à long terme.
- Vous devez être en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) depuis au moins 6 mois pour les salariés.
- Pour les travailleurs indépendants, les banques examinent les 3 derniers bilans pour évaluer la situation financière de l’entreprise.
- En cas de changement de travail récent, il est recommandé de justifier d’une évolution professionnelle significative ou d’un salaire équivalent ou supérieur.
Les banques apprécient également les emprunteurs qui ont une certaine ancienneté dans leur entreprise car cela témoigne d’une stabilité professionnelle. Pour cela, présenter des bulletins de salaire complets et un contrat de travail signé peut être bénéfique.
Si vous êtes en période d’essai, il est préférable d’attendre la fin de cette période avant de faire une demande de prêt immobilier car elle peut représenter un risque pour les banques.
En résumé, pour obtenir un prêt immobilier, vous devez avoir une situation professionnelle stable avec un revenu régulier et justifiable. Si vous êtes en période d’essai, il est conseillé de patienter avant de faire une demande de prêt immobilier.
3. Présenter un taux d’endettement raisonnable
Votre taux d’endettement, également appelé taux d’endettement maximal, est l’un des critères les plus importants pour obtenir un prêt immobilier. Cela représente la part des revenus qui sont consacrés au remboursement des crédits en cours, tous types de crédit confondus.
En règle générale, il est préférable d’avoir un taux d’endettement ne dépassant pas 33% à 35% de vos revenus nets mensuels. Cela signifie que si vos revenus nets mensuels s’élèvent à 3 000 €, vous ne devez pas avoir de dettes mensuelles dépassant 1 050 € à 1 050 €.
Pour calculer votre taux d’endettement, il suffit de diviser le montant total de vos remboursements mensuels par vos revenus mensuels nets, puis de multiplier le résultat par 100. Par exemple, si vous avez des remboursements mensuels de 900 € et des revenus de 2 500 €, votre taux d’endettement serait de 36%.
Attention, si votre taux d’endettement dépasse ce seuil maximal, les banques peuvent réduire considérablement le montant de votre prêt immobilier, voire vous refuser le prêt. Il est donc important de rembourser vos dettes en cours ou d’attendre avant de faire une nouvelle demande de crédit immobilier.
Un taux d’endettement faible vous donnera plus de marge de manœuvre financière et vous permettra de mieux gérer votre budget à court et long terme.
4. Maintenir un bon score de crédit
Pour pouvoir obtenir un prêt immobilier, il est primordial de garder un score de crédit positif. Les banques se basent sur ce dernier pour savoir si vous êtes apte ou non à rembourser vos dettes. Ce score est évalué suivant plusieurs différents facteurs, notamment :
- Votre historique de crédit
- Le montant de vos dettes actuelles
- Votre capacité à payer en temps et en heure
Pour maintenir un bon niveau de crédit, il est donc essentiel de :
- Payer toutes vos dettes dans les temps
- Utiliser une partie raisonnable de votre crédit disponible
- Ne pas abuser de demandes de crédit en même temps
Avoir un score de crédit positif montre aux institutions bancaires que vous êtes un prêteur responsable, pouvant rentrer en possession de vos dettes. Si votre score de crédit est faible, travaillez à son amélioration avant de contracter un prêt immobilier.
5. Fournir des garanties
Les banques exigent souvent des garanties avant de vous accorder un prêt immobilier. Elles servent de garantie en cas de non-remboursement de l’emprunt. Les principales garanties existantes sont :
- La garantie hypothécaire : la banque prend une hypothèque sur le bien immobilier financé.
- La caution : l’emprunteur fait appel à un organisme spécialisé pour se porter caution de son prêt.
- L’assurance emprunteur : en cas de décès, invalidité ou perte d’emploi, l’assurance prend en charge tout ou une partie des mensualités.
Il est important de se renseigner correctement sur les différentes options de garanties proposées par la banque. En effet, cette garantie peut être décisive entre une réponse favorable ou négative pour l’octroi de votre prêt immobilier. Par exemple, la garantie hypothécaire peut être plus difficile à obtenir si le bien immobilier est déjà hypothéqué ou si sa valeur est incertaine.
Il est également à considérer que ces garanties ont un coût. La lecture attentive des différentes conditions proposées et la comparaison des offres avant de sélectionner la garantie la plus en adéquation avec votre profil est recommandée.
